שאלון באוריינות פיננסית

תאריך עדכון אחרון: ספטמבר 25, 2020  /  קטגוריה: שאלונים

מידע אינו ידע. ידע אינו הבנה. הבנה אינה חוכמה  /  אלמוני

במשך שנים רבות בודקת הרשות האמריקאית FINRA את רמת האוריינות הפיננסית של אמריקאים. התוצאות לא מרנינות במיוחד. רק כ- 40% מהנשאלים משיבים נכון לארבע מתוך חמש שאלות – רמה ש- FINRA מחשיבה כטובה מספיק. הנה דוגמה לאחד מהבחנים האלו.

1.  נניח שיש ברשותך $100 בתוכנית חיסכון הנושאת 2% ריבית שנתית. כמה כסף יהיה בחשבון לאחר חמש שנים?

יותר מ- $102               בדיוק $102                  פחות מ- $102

2.  נניח שחשבון חיסכון נושא 1% ריבית שנתית והאינפלציה היא 2% לשנה. האם לאחר שנה כוח הקניה של הכסף בחשבון יהיה

גדול יותר מהיום           אותו דבר          קטן יותר מהיום

3.  תשלומים חודשיים של משכנתא ל- 15 שנה יהיו גבוהים יותר מתשלומים חודשיים של משכנתא ל- 30 שנה אבל הסכום הכולל של תשלומי הריבית יהיה נמוך יותר.

נכון       לא נכון

4.  באופן כללי, השקעה מסוכנת יותר נוטה להניב החזר גבוה יותר מהשקעה מסוכנת פחות.

נכון       לא נכון

5.  אם אתה חייב $1,000 על הלוואה והריבית היא 20% לשנה. אם אינך משלם דבר, תוך כמה זמן יוכפל סכום החוב?

פחות משנתיים             בין שנתיים לארבע שנים           בין חמש לתשע שנים                למעלה מעשר שנים

תשובות

1.  יותר מ- $102

כבר אחרי שנה יהיה הסכום בחשבון  $102. אחרי שנתיים, יהיה הסכום בחשבון  $104.04, וכך הלאה.

2.  קטן יותר מהיום

בגלל האינפלציה יישחק כוח הקניה אחרי שנה ב- 1%.

3.  נכון

בהנחה שכל שאר התנאים זהים, ככל שמשך המשכנתא קצר יותר, הסכום הכולל של תשלומי הריבית יהיה נמוך יותר.

4.  נכון

עם זאת, ההיפך אינו נכון. השקעה עלולה להיות מאד מסוכנת ולא להניב דבר או אפילו לרדת לטמיון.

5.  בין שנתיים לארבע שנים

לאחר שנה החוב יעמוד על $1,200

לאחר שנתיים החוב יעמוד על $1,440

לאחר שלש שנים החוב יעמוד על $1,728

לאחר ארבע שנים החוב יעמוד על $2,073, שזה למעלה מכפול סכום החוב המקורי.